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12月LPR不变,不过2024年一些购房者还能少还一些钱

时间:2023-12-26 来源:互联网



12月20日最新LPR出炉,1年期LPR为3.45%,5年期以上LPR为4.2%,以上LPR在下一次发布LPR之前有效。



每年12月的LPR都非常重要,因为这个数据关系到很多购房者2024年的房贷月供情况,所以每年12月份LPR也会成为众人关注的焦点。

据数据显示,自2023年以来,1年期LPR累计下调20个基点,5年期以上LPR下调幅度为10个基点。通常来讲,5年期LPR的情况对购房者影响较大,也会直接关系到购房者的房贷和月供。



今年6月份时5年期LPR出现过一次下调,由4.3%下调至4.2%,而从7月到12月五年期LPR始终不变。而正是因为这次下调,所以对一些买房的购房者而言,其房贷会在2024年年初产生变化。

首先,2023年6月份之后买房且使用商贷购房的人来说,在2024年,若其以等额本息的方式贷款,其房贷是不变的。

但是在2023年6月份之前买房且使用商贷购房者,如果其在2023年9月25日各个银行统一调整存量房贷款利率时,其房贷利率调整到4.3%,那么购房者在2024年初重新定价日时,其房贷利率会统一调整为4.2%,届时房贷会相应减少。

通常来讲,购房者的房贷利率月供变化会在2024年的1月份或者是2月份的月供上有所体现。购房者可以在贷款银行的APP或贷款合同上进行查找,确认自己的重新定价日和浮动利率是多少。



不同房贷利率的月供及累计利息情况

以贷款100万元,等额本息的还贷款方式,贷款年限为20年为例,当浮动利率为4.3%时,购房者每个月的月供约为6220元。当浮动利率为4.2%时,购房者每个月的还款额约为6166元,每个月少还54元。

从整体上来看,购房者贷款的数额越大,月还款额降低幅度越大。

值得注意的是,2023年一些首套房的购房者在使用商业贷款贷款买房时,享受多重优惠的政策,即浮动利率LPR-基点的形式。而这个优惠政策不会随着LPR的调整而调整。

如果购房者买房时LPR为4.3%且享受减50基点的优惠政策,那么该购房者的房贷利率为4.3%-50BP=3.8%,当LPR调整为4.2%时,购房者的房贷利率则为4.2%-50BP=3.7%。

即LPR会随着市场变化而调整,但已经还款的购房者其基点不随时间而改变。

目前,一些房地产从业者表示,当下办理房地产业务时首套房房贷利率为3.7%,二套房房贷利率为4.4%。但具体房贷利率也会根据购房者个人情况不同而有所差异。

购房者在买房前,应提前查询个人征信,询问相关人员自己的贷款利率和月供情况,确保了解自己的还款情况。

另外,很多使用公积金贷款的购房者提出疑问,在2024年自己的房贷利率是否会降低,出现重新定价的情况。对此,这个答案是否定的,房贷利率重新定价,是针对商业贷款的购房者,不针对公积金贷款买房的人。

每年年初,购房者都会因为当年的LPR调整而发生一些变化,购房者可在每年年初重点关注。