银行的利率再一次的下调了，很多老人家还没反应过来呢，就直接又砍掉了一些基点，而且很多人都在思考的是，为什么在12月贷款利率不降低的情况下，这到底是想让大家多交一年的利息，还是说先提前降低存款利率，为来年降贷款做准备呢。其实银行也有苦衷的，存进来的钱太多了，它也不想要这么多啊。

就在近日，根据财联社的报道，工行、农行、建行、中行、交行、邮政六大国有银行纷纷官宣下调了存款挂牌利率，调整幅度从10到25个基点不等。3年期的定存利率跌破了2%，从之前的2.2%来到了1.95%，5年期的利率也直接来到了2%，还有股份制银行也跟着下调了，而且这是今年以来的第三次下调，这次的下调距离上次也仅仅过去了三个月而已。而大家都知道，上次还是因为存量房利率的调整，让很多人狂欢了一阵子，而这次LPR已经连续三个月按兵不动了。

而银行之所以这么频繁去调整利率，主要的原因还是因为大家都在疯狂存钱，没有多少人去贷款了，就像房企一样，如果光拿地建房，不卖房子，哪个房企也经不起这么消耗了，银行的净息差现在也是到了警戒的程度，再不降的话，银行靠吃老本利润也会大大下滑的。

在年初的时候，根据央行数据显示，我国住户存款累计金额超过120.3万亿；其中，2022年新增17.84万亿，同比2021年增加7.94万亿。而今年前11个月，存款的总金额到达了14.7万亿，这个量级已经是2021年的近乎一倍了，也可以看出来，从去年开始咱们的国人就在疯狂的储蓄中，而另外一边提前还贷潮的到来，更多的钱涌入到了银行里面。这就相当于银行一边给着利息出去，一边原本的利润奶牛房贷在不断缩水。

要知道，2021年，中国商品房销售额高达18.19万亿元，首次突破18万亿大关，到了2022年，整体销售规模就下滑到了13.3万亿了，今年的话预计在12万亿左右了，跟行业的巅峰时期相比下滑近30%。买房的人少了，自然而然没多少去贷款了，而且过去很多人开公司也是为了借经营贷，现在这块的需求也减少了，银行才会出现目前的着急状态。

而银行急不可耐的原因也能够理解，一个是很重要的原因就是促进大家去消费，因为从11月的CPI和PPI数据来看，消费市场还是比较冷清的，而现在又是国内国际两条通道双循环的时候，国内还是主要的消费场地，消费是拉动GDP的重要动力，因为现在的出口还是比较难以短时间回暖的，今年前三季度货物和服务净出口对经济增长的贡献率则是-17.1%，向下拉动GDP0.8个百分点，所以大家应该可以理解了。

第二个原因就是在为明年的降房贷利率腾挪空间，因为最近的重要会议都说了，明年整体的宏观货币和财政政策会偏向于宽松，像之前存量房利率下调前就把存款利率下降了，而这次也是差不多同样的操作，所以明年1月-3月之间很可能会有LPR的下降，大家可以期待一下。

当然，大家也能理解了， 贷款利息的减少其实还是从存款利息方面薅过来的，银行会保证自己的利润率，羊毛还是出在羊身上的，只是换了一只羊呈现而已，所以不需要高兴的太早， 该提前还贷还是可以继续还的，限价的大门还在陆续打开中，明年的政策调整还会持续挤牙膏，做好自己的准备，去迎接各种变化吧。